Prêt à la rénovation, est-ce que ça vaut la peine ?

Rénover une maison est certainement un engagement, surtout si vous êtes peut-être déjà épuisé par les recherches parce que vous venez d’acheter la maison en question. La rénovation, selon le cas, peut être radicale ou très modeste, mais dans tous les cas, vous devrez dire adieu à beaucoup d’argent. Mais comment faire si cet argent n’existe pas ? Heureusement, il existe un moyen : le prêt à la rénovation !

L’idée peut paraître saugrenue, mais elle est plus fréquente qu’on ne le pense. En fonction du montant dont vous avez besoin, il existe le l’hypothèque ou le prêt pour restructuration. Bref, les banques y avaient déjà pensé, et même si ce n’est pas de la charité, cela peut être très utile. Mais il sera bon d’y aller dans l’ordre.

D’abord, il faut comprendre l’ampleur de la restructuration, pour pouvoir la quantifier en termes économiques.

Combien coûte la rénovation d’une maison ?

La première chose à vérifier dans une maison, surtout si elle vient d’être achetée, c’est la présence d’une quelconque matériaux toxiques et interdits. Selon l’année de construction du bâtiment, les matériaux utilisés peuvent être plus ou moins modernes et parfois même dangereux.

L’eternit ainsi que d’autres également basés sur amiante étaient largement utilisés dans la construction parce qu’ils constituaient d’excellents isolants thermiques et étaient également utilisés pour l’isolation des tuyaux. L’amiante s’est toutefois avéré très nocif et cancérigène en cas d’inhalation de sa poussière.

Lo élimination l’élimination de ces matériaux doit être effectuée par des entreprises agréées et le coût varie entre 10 et 15 euros par mètre carré, auxquels s’ajoutent les frais de dossier et de contrôle de l’Asl (Autorité sanitaire locale). Dans l’hypothèse où vous n’auriez pas à procéder à un tel assainissement, vous devez en tout état de cause évaluer l’état des installations, eau et électricité en tête.

Il peut être indispensable de les remplacer parce qu’elles sont trop vieilles et qu’elles provoquent des fuites et des dispersions. Ces dernières, à terme, pourraient vous faire dépenser encore plus que leur remplacement. Les coût d’un nouveau système d’alimentation en eau peut aller de 150 à 250 euros par point d’eau, tandis que pour l’installation électrique, le coût est moins élevé, environ 50 euros par point lumineux, y compris la main-d’œuvre et les matériaux.

Nous passons ensuite à la partie structurelleIl peut être nécessaire d’abattre ou d’élever des murs, de déplacer des portes, de refaire les sols et les plafonds. Des matériaux de meilleure qualité et plus performants, ainsi que des marques de production plus ou moins emblématiques, peuvent encore alourdir la facture.

Il est toutefois important de ne pas trop lésiner sur la qualité choisie : économiser excessive dans l’immédiat risque de réduire considérablement la durabilité de la rénovation et de vous obliger à remettre la main au portefeuille dans un avenir trop proche.

Salles de bains e cuisine sont parmi les pièces les plus coûteuses à rénover. Il peut être nécessaire de remplacer le carrelage, la robinetterie, les sanitaires et, le cas échéant, le mobilier. La rénovation complète d’une salle de bains peut coûter très cher, de l’ordre de 1000 à 1500 euros par mètre carré et plus.

Les travaux sont achevés par le finitionspeinture, changement des cadres de fenêtres, installation de moustiquaires, d’auvents et bien d’autres choses encore. Il suffit de dire que la peinture seule peut coûter entre 8 et 20 euros par mètre carré, hors frais annexes.

L’emplacement de la propriété a également une influence significative sur les coûts. Au fur et à mesure que l’on monte en Italie, de Sud vers Nordles prix de la restructuration font de même : à Palerme ou à Naples, les coûts sont certainement inférieurs à ceux de l’Europe de l’Est. Milan ou à Turin.

Enfin, il ne faut pas oublier que les rénovations de ml’entretien ordinaire e extraordinaire relèvent de ce que l’on appelle les « petits travaux » et ne nécessitent pas de permis de construire, c’est pourquoi vous ne devrez pas payer de taxes communales. Alors que pour les rénovations Pour les travaux très importants dits « grands travaux », tels que le changement d’affectation et de taille ou même la reconstruction complète du bâtiment, vous devrez obtenir les autorisations appropriées, moyennant le paiement de contributions souvent importantes à l’administration communale.

Est-il rentable de contracter un prêt à la rénovation ?

Une fois que le coûts des travaux de rénovation, vous devrez vous procurer les fonds nécessaires. Muni de devis de rénovation précis et détaillés et de permis de construire municipaux, si ceux-ci sont nécessaires, vous pouvez vous adresser à une banque. A prêt ne peut constituer une alternative valable que sous certaines conditions. Tout d’abord, le montant maximum déboursé est généralement compris entre 1 000 et 30 000 euros.

Il n’est pas possible de demander des sommes plus importantes car il n’y a pas de garantie telle qu’une hypothèque sur le bien immobilier, qui est au contraire enregistrée avec le prêt. Cependant, c’est précisément l’exigence d’une garantie moindre qui rend le déboursement du prêt plus facile et plus rapide. Le délai d’obtention d’un prêt varie de 24 heures à quelques jours au maximum, alors que pour une hypothèque, le délai est beaucoup plus long : de 3 à 8 semaines.

La durée maximale de la prêtest également plus courte que celle du prêt hypothécaire : alors que ce dernier peut durer jusqu’à 30 ans, si l’âge du demandeur le permet, la durée du prêt est généralement comprise entre 24 et 120 mois.

Un autre avantage du prêt de restructuration consiste à épargner le les frais de notaireque vous devrez plutôt supporter avec une hypothèque. Toutefois, les taux d’intérêt d’un prêt sont nettement plus élevés que ceux d’une hypothèque et peuvent même doubler. De plus, si les fonds nécessaires à la rénovation dépassent les montants maximaux du prêt, le prêt rénovation sera la seule et meilleure solution.

Le prêt à la rénovation : comment ça marche

Cependant, tout le monde ne peut pas contracter un prêt hypothécaire : la banque exigera « garanties« . Elles permettent de s’assurer, au moins en théorie, que vous serez en mesure de rembourser le montant prêté. Vous devrez disposer d’une fiche de paie ou d’un revenu déclaré largement suffisant pour couvrir le coût de la mensualité : celle-ci ne doit en général jamais dépasser 1/3 de votre revenu mensuel imposable.

Si le revenus n’est pas suffisant, la banque peut exiger la présence d’un garant. Il s’agit généralement d’un proche aux revenus plus élevés qui se porte garant pour vous : si vous ne payez pas, c’est à lui de subvenir à vos besoins. Certains pensent qu’il s’agit d’une simple formalité, mais attention, c’est très sérieux et c’est un engagement contraignant. En plus de vos revenus et de ceux du garant, la banque inscrira une « hypothèque » sur le bien.

En pratique, si les versements convenus ne sont plus payés, la banque aura le droit de procéder à la vente aux enchères de votre bien. Étant donné que la banque ne souhaite rembourser que le montant du prêt, la vente aux enchères peut rapporter un montant bien inférieur à la valeur réelle du bien. Si le montant final de la vente est supérieur à ce qui est dû à la banque (capital et intérêts compris), après déduction de tous les frais et charges annexes, le solde éventuel vous reviendra.

Si vous avez décidé de prendre un hypothèque pour rénover votre logement, vous devrez choisir le taux d’intérêt. Les principaux sont le taux fixe et le taux variable. D’autres types de taux en découlent : mixte, variable à échéance constante, variable avec cap et bien d’autres encore.

Avec la taux fixe vous avez la certitude que la mensualité (mensuelle, trimestrielle ou même semestrielle selon le contrat) que vous aurez à payer sera toujours la même, quelle que soit l’évolution des indices boursiers et autres complexes dérivés, sur lesquels se base le taux d’intérêt. taux variable. Vous pouvez probablement économiser de l’argent avec ce dernier, avec le risqueCependant, il est possible qu’il augmente et que le montant de la mensualité soit plus élevé. Par conséquent, si vous envisagez de contracter un prêt hypothécaire à long terme, le taux fixe est certainement plus sûr. Si, en revanche, votre hypothèque est à court terme, le taux variable peut s’avérer plus pratique et présenter un risque modéré.

Pour vous donner une idée et un calcul rapide du montant approximatif que vous paieriez en tant que versement hypothécaire, vous pouvez également effectuer des simulations en ligne comme par exemple sur Facile.com dans la section consacrée aux « prêts à la rénovation ». Vous pourrez, en quelques clics, comparer de nombreuses offres de prêts hypothécaires proposées par différentes banques : il vous suffira de calibrer le montant demandé, le type de taux et sa durée globale en fonction de vos besoins.