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Comprendre votre budget et votre capacité d’emprunt

Avant toute recherche de bien, calculez précisément votre budget total: apport, capacité d’emprunt, frais de notaire, coûts annexes (garantie, courtage, dossier, travaux, assurance emprunteur). Un budget réaliste sécurise l’offre et le financement.

Étapes clés

  • Estimer revenus stables et charges récurrentes (taux d’endettement cible ≤ 35%).
  • Simuler capacité d’emprunt selon taux, durée, assurance et reste à vivre.
  • Ajouter frais d’acquisition: notaire (neuf/ancien), garantie (caution/hypothèque), frais de dossier.
  • Prévoir un coussin de trésorerie pour imprévus (2 à 3 mensualités).

Outils pratiques

  • Simulateur de capacité d’emprunt et de mensualité.
  • Calculateur de frais de notaire (ancien/neuf).
  • Comparateur de coûts selon durées (15/20/25 ans) et taux d’assurance.

Crédit immobilier: taux, durées, assurance

Le choix du crédit conditionne mensualité, coût total et flexibilité. Comparez offres bancaires et arbitrages d’assurance emprunteur pour réduire le coût global.

Points de comparaison

  • Taux nominal et TAEG (incluant assurance et frais).
  • Durée: impact sur mensualité et coût total des intérêts.
  • Modulations et options (report, remboursement anticipé, pénalités).
  • Type de garantie: caution vs hypothèque.

Assurance emprunteur

  • Délégation d’assurance possible si garanties équivalentes.
  • Tarification au capital initial vs capital restant dû: impact sur coût.
  • Droit à la résiliation annuelle et au changement d’assurance selon cadre légal en vigueur.

Boîte à outils

  • Comparateur TAEG multi-banques.
  • Estimation du coût total selon scénarios de taux et assurance.
  • Checklist dossier bancaire (pièces, stabilité, apport, épargne résiduelle).

PTZ et aides nationales

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) et certaines aides d’État peuvent réduire le coût de votre projet si vous êtes primo-accédant et que le bien est éligible.

PTZ: principes généraux

  • Réservé aux primo-accédants sous conditions de ressources et de localisation du bien.
  • Montant et quotité dépendants de la zone géographique, de la composition du foyer et du type de logement (neuf/ancien avec travaux).
  • Période de différé possible, sans intérêts sur la part PTZ.

Autres aides possibles

  • Prêt Action Logement (selon éligibilité et conditions d’employeur).
  • Prêts conventionnés et PAS ouvrant droit à APL accession sous conditions.
  • Aides à la rénovation énergétique pour anciens logements avec travaux.

Vérifier votre éligibilité

  • Simulateur PTZ: zone, revenus N-2, composition du foyer.
  • Outil d’agrégation des aides nationales par profil et projet.
  • Additionnez revenus nets stables, appliquez un taux d’endettement cible ≤ 35%, simulez mensualité selon taux, durée et assurance, puis intégrez frais de notaire et garantie.
  • L’éligibilité dépend de vos revenus, de la zone du bien, de la composition du foyer et du type de logement. Utilisez un simulateur PTZ pour vérifier les plafonds et la quotité.
  • Oui, sous conditions. Certaines aides locales, prêts aidés ou dispositifs rénovation sont cumulables. Vérifiez les règlements et l’ordre de priorité des financements.
  • Comparez les délégations d’assurance, alignez les garanties, choisissez une tarification adaptée et utilisez votre droit de changement d’assurance selon la réglementation.
  • Frais de notaire, garantie (caution/hypothèque), dossier, courtage éventuel, diagnostics, assurance emprunteur et un budget travaux ou imprévus.